35歲布局退休的4個概念＆1個準備

台灣600萬人島內移民潮，正在改寫退休定義：退休，是尋找第三個家，不再為了謀生，而是為了實現夢想移民；退休，嚴禁無所事事，找一處好山好水的世外桃源住下，參與地方、改造地方，甚至開啟事業的第三個春天；退休，要有策略布局，退休生活不能只靠願景和想像，更不是長長久久以後的事。所以，35歲、甚至30歲的年輕人，現在就該開始全方位地規劃！布局你的自由人生。

未來新一波退休移民族，不再甘心於在家看電視、無所事事的生活；他們退休，但多數未真正退出職場，而是進入一種半退休或退而不休的階段；他們探索台灣每一吋土地的可能性：

Concept.1　找個好山好水，當作退休布景。

婦運人士與作家施寄青，從正式退休前10年，藉著一年200場走遍台灣演講的機會，尋找好山好水。花了10年時間，最後她看上苗栗山上森林環繞的優雅南庄。

在台灣菸酒公賣局服務20多年的徐淑賢，厭倦單調的公務員生涯，收拾細軟、揮別台北，頭也不回地到台東買地經營民宿「花墅」。「每個季節、每天都可以看到不同時段的海，很新鮮！我吃飯、拔草、運動時都能看到海，喔∼我不用吃飯也飽了！」

Concept.2　除了地點，住的房子要長什麼樣，也要極度講究。

經過了三年的尋覓與瞭解，剛剛40歲出頭、從事雜誌代理工作的王庭軒（化名），選定了台東的都蘭當做退休的地點，今年初，她終於買下了1900坪的土地，4月初興奮的入籍台東後，現在她開始計畫花兩年時間想像與規劃夢想中的住家。

「我要在基地上種植幾棵大樹木呢？房子客廳當然一定要有一面大落地窗，可以看著寧靜的都蘭灣，要幾個房間呢？……」這樣的想像過程已經讓王庭軒極為忙碌，到處參訪別人的房子外，也一直回到自己，探索自己內心的需求。

Concept.3　接下來，你會需要一個朋友，一個新部落。

台東的都蘭慢慢形成退休部落就是一個例子。王庭軒是受開民宿朋友影響才變台東人，現在她正在影響當設計師的朋友也移居都蘭，就這樣一個帶一個，形成新移民部落。

Concept.4　當個入世隱士，參與地方，把夢想做大。

施寄青是一個明顯的例子。自從2002年搬到南庄後，施寄青在當地成立侏儸紀故鄉社區營造協會，扛起社區營造與生態保育工作。一輩子都在搞運動的她笑自己：「沒想到退休後還要繼續革命。」

而北縣金瓜石的社區營造成果，也有外來移民的貢獻。受到當地里長吳乾正影響，許多外地移居居民、民宿業者，加入吳乾正，成立社區工作隊，常在清晨荷著鋤頭爬上三安社區山頭，齊力把台灣僅存的礦業用引水道、水圳橋等古蹟，從荒煙蔓草中清理出來，寫下社區營造的典範。

準備：最晚40歲開始規劃「終身俸」

大都會人壽副總經理孟子文指出，在做退休理財規劃前，要先估算手頭上有多少資產，還可賺多少年，還需要多少錢，目標要明確。如果對理財不是很專精，建議買基金。挑選基金時，要看過去10年的平均數，也要看未來5年的趨勢。

40歲以下的你／積極型基金為主
40歲以下的人，建議把所得的20％拿來買基金，其中50％買積極型基金，20％買保守型基金，30％買穩健型基金，以這種分配方式，讓投資收益在穩定中求最大報酬。也不能買了基金就放著，至少每個月關心一下獲利狀況。

40∼50歲的你／提高儲蓄比例
40∼50歲的人，最重要的就是保本，要提高儲蓄比例，若有投資，只要投資收益比銀行定存好，就OK了。所以基金比例要調整一下：50％穩健型基金、30％保守型、20％積極型。

50歲以上的你／善用退休金和保單
50歲以上的人，建議不要冒險，有不同的經濟水準，就過不同的退休生活，可以滿足經濟問題就好。最怕是老年負債，如果不懂股票，或沒時間盯股市，就別把股票、風險性高的投資型商品，列入理財計畫中。比較理想的方式是，自己有一筆退休金，加上保單，如終身壽險、終身醫療保險、癌症保險、住院醫療保險等，再加上全民健保，保障應該就夠了。有保險的好處是，預計自己活到80歲，結果活到95歲，退休金用完了，至少有保險金可照顧自己。